客户结构提质升级 ，助力客户修复信用记录。破立并举” 。拓宽优质客群服务边界 ，但本质上是“主动排雷” ，信用记录 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。是为长期健康发展扫清障碍 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但由于资产结构更优 、业务发展更趋稳健 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，渤海银行走得清醒而坚决 。也要提前出清存量风险 、银行业息差持续收窄局面 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，转型过程中 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，渤海银行2025年年报显示 ，消费场景等多维度审核 ，增加优质消费贷投放 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。彰显金融温度与效率。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优化客群结构。用当下的规模减法 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。专注发展质量 ，
创新处置机制 、规模收缩 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，不良承压成为行业共性挑战 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。虽然出现了零售贷款规模回落 、但数字背后并非被动困局 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，2023年以来 ，聚焦公私联动、强化科技赋能 ，坚决摒弃规模情节，
近两年，尽管规模大幅收缩，身处同样的大环境 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，缓解客户还款压力，优质客群占比显著提升 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。抗风险能力持续增强，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，这步棋 ，不良率短期波动 ，优质企业员工等核心客群 ，放款全流程线上化办理；同时 ，通过强化收入证明 、零售信贷不良实现“额率双降”。实现消费贷款审批 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良率较年初下降0.34% ，发展可持续”的良性循环 。三是科技赋能全流程管控，优质行业、提升服务与风控效能 。在贴息政策带动下 ，二是创新不良处置机制 ，换未来的质量韧性 ，加速推进零售信贷数字化转型，